ULUSLARARASI İktisat Tepesi’nin ikinci günü ‘Finansal Teknolojilerde İnovasyon ve Gelecek Senaryoları’ paneli ile başladı. Kredim CEO & Param Küme CRO Dr. Semra Demircioğlu, finansın teknolojiyle buluştuğu her alanda farklı farklı teknolojilerin geliştirildiğini ve tüm dünyada yatırımların arttığını söyledi.
Uluslararası İktisat Doruğu (UEZ 2025), bu yıl 14’üncü sefer Türkiye ve dünyanın saygın siyasetçilerini, iş dünyası başkanlarını ve akademisyenlerini ağırladı. Bu yıl ‘Değişen Global Gerçekler ve Gelecek 5.0’ temasıyla düzenlenen doruğun ikinci günündeki birinci panelin konusu ‘Finansal Teknolojilerde İnovasyon ve Gelecek Senaryoları’ olurken, panelin sponsorluğunu Param üstlendi.
Kredim CEO & Param Küme CRO Dr. Semra Demircioğlu, şu an dünya ve bilhassa Türkiye gündeminde de finansal teknolojinin çok kıymetli bir yer kapladığını belirterek, “Finansın teknolojiyle buluştuğu her alanda farklı farklı teknolojilerin geliştirilmesi, tüm dünyada yatırımların artması, pandemiden sonra teknolojiye ve bilhassa finansal teknolojiye olan ilginin artmasıyla alışılmış ki çok sıcak bir gündem. Biz de Param Kümesi olarak öncelikle bu alanda uçtan uca tahliller sunarak hem kişisel hem de ticari tarafta finansın teknoloji ile buluştuğu her noktada tüm kullanıcılarımıza hizmetler sağlıyoruz. Bilhassa Param tarafında yalnızca post hizmetleri değil, kart hizmetlerimiz ve finansal manada da para transferinden kişinin tüm finansal muhtaçlıklarını karşılayabilecek potansiyelde hizmetlerimizin dışında yapmış olduğumuz satın almalarla birlikte uçtan uca bütünleşik finansmanı sunuyoruz. Bu noktada hem ferdi tarafta hem de KOBİ tarafında, kurumsal tarafta tahliller, finansal tahliller sunuyoruz. Bilhassa üreticiden toptancısına varana kadar, distribütöründen satıcısına ve sonunda alıcısına kadar bu ekosistemin içerisinde yer alıyoruz” dedi.
‘AVRUPA’DA EN BAŞARILI KOBİ FİNANS ŞİRKETİ OLDU’
Tam Finans Genel Müdürü Hakan Karamanlı ise ticaretin finansmanına yönelik dayanak sağladıklarını söz ederek, “Geçen sene 54 bin farklı KOBİ’ye toplamda 1,5 milyar dolar finansman sağladık. Bu 54 bin firmanın yüzde 40’ının bankada 1 lira hesabı yoktu. Tekrar bunun yüzde 25’i bir sene içinde kurulmuş daha mali verisi olmayan insanlardı. Yüzde 8’i bize geldiğinde bankada haciz olan, üzerinde takip olan firmalardı. Türkiye’de aşağı üst kurulan her 10 işletmeden birinin birinci finansmanını yapıyoruz. Bütün bu kapsayıcılık ve teknolojiyi faal kullanmamız sayesinde de geçen sene Dünya Bankası’nın finans kuruluşu IFC, bizi Avrupa’da en başarılı KOBİ finans şirketi seçti. Bizim gerimizden bankalar sıralandılar. Buna da gurur duyuyorum” diye konuştu.
‘TEKNOLOJİYİ KULLANARAK ŞİRKETLERİN TİCARİ NABZINI TUTUYOR’
Figopara Kurucu Ortağı ve CEO’su Koray Gültekin Bahar da Türkiye’nin bir KOBİ ülkesi olduğuna dikkati çekerek şunları söyledi:
“Türkiye’de son 2 senede finansmanda en değerli sorunlardan biri limit konusu oldu. Gerçek piyasaya baktığımızda şirketlerin en büyük kahrı şu an kaynak sağlayamıyorlar. Bizim süreç hacmimiz aylık 3 milyar lirayı geçti ancak talebe baktığımızda kestirim ediyorum herhalde 6-7 milyar TL’lik bir talep vardır sistemde. Yani bu noktada talep çok fazla ve bu müşteriler demek ki çalıştıkları bankalardan kâfi kaynak bulamamışlar ve Figopara’ya gelmişler. Teknolojiyi kullanarak şirketlerin ticari nabzını tutan ‘Figoskor’ isimli bir skorlama altyapısı geliştirdik. Aslında bir şirketi işverenden daha uygun tahlil edebilen bir skorlama sistemi geliştirdik. Süratli ve pratik tahliller sunuyor.”
‘TÜRKİYE’DE BANKACILIK DİJİTAL OLARAK DÜNYANIN ÇOK İLERİSİNDE’
Sipay Kurucusu Nezih Sipahioğlu ise yapay zekanın finans bölümünde sağladığı kolaylıklara değindi. Yapay zekanın birçok manuel yapılan işleri kolaylaştırdığını vurgulayan Sipahioğlu, şöyle konuştu:
“Bazı karar düzeneklerinde, Call center müşteri hizmetlerimizde, kendi şirket içi takımlarımızda bunu kullanmaya başladık. Bu yapay zekayı tanıyıp kendi şirketimize entegre ediyoruz ve daha sonra bu verimliği artırıp hem son kullanıcıya hem kurumuza da hizmet veriyoruz. Daima söylediğim şey, Türkiye’de bankacılık dijital olarak dünyanın çok ilerisinde. Bu bizim karşımıza ne zorluk çıkartıyor? Birden fazla bankayla çalışmamız gerekiyor. Birden fazla kredi kartını takip etmemiz gerekiyor. Kredi finansından muhtaçlığı olduğumuz vakit birden fazla bankaya sormamız gerekiyor. Bazen hiç haberimizin olmadığı yerde bizim için çok düzgün bir finansal fırsat kaçabiliyor. Münasebetiyle yapay zeka finansal dünyada bu fırsatları kaçırmamızı engelleyeceği düşünüyorum. Belirli bir finansal adaleti sağlayacağını düşünüyorum.”
FİNANSAL ‘SUPER APP’E YANLIŞSIZ İLERLİYOR
Papara Yönetici Ortağı & Yönetim Kurulu Üyesi Cenap Hakikat da şöyle konuştu:
” Avrupa Birliği’nde çıkan bir mevzuatla birlikte rekabetin oluşturulması için hoş bir yola girildi 10 yıl evvel. Dalda lisans alınmaya başlandı. Bugün bölümde faaliyet gösteren yaklaşık 80 firmanın temel maksadı, finansal kapsayıcılığı sağlamaktır. Öncelikle bir sorunu çözmeniz gerekiyor ve bunu yaparken kullanıcıya düzgün bir tecrübe sunmanız koşul. 10 yıl evvelki teknoloji ile bugünkü ortasında önemli fark var. Biz de o devirde, bir sorunu çözmek gayesiyle yola çıktık. Hatta o vakitler teknolojik olmayan kimi sistemleri de kullanıyorduk. Bu kapsayıcılığı sağlamak ve insanlara bu hizmeti sunmak için dataya erişim kural. O devirlerde bu çok daha zordu, lakin bizim yol haritamızda bu bahisler vardı.
“Biz, şahıstan bireye 7 gün 24 saat para transferi yapılabilmesini hayal ederek yola çıktık. O günden bu yana, kullanıcıların nerede zorlandığını, neyi yapamadığını anlamaya çalıştık. Hatta birçok vakit kullanıcı neyi yapamadığını bile tam olarak bilmiyordu. Örneğin, geçmişte akşam 5’ten sonra para transferi yapılamıyordu. Bugün pek çok kişi bunu hatırlamaz fakat o vakitler durum böyleydi.
“Bugün geldiğimiz noktada, biz bir finansal ‘super app’e gerçek ilerliyoruz. Global düşünüyoruz. Yurt dışındaki sistemlerle ilişki kurmak, onlara entegre olmak istiyoruz. Zira Türkiye’de yaşayan çok sayıda yabancı kullanıcı da var. Örneğin, Ukrayna savaşı sonrası uygulamamızı Rusça’ya çevirdik ve Rusça davet merkezi kurduk.
“Eksik tüm modülleri tamamlamaya çalışıyoruz. Bunu başarabilmek için ise bilgiye erişim koşul. Sağlıklı ve sürdürülebilir bir halde ilerlemek için, kural koyucuların entegrasyonu desteklemesi ve erişim mevzularında adım atması gerekiyor. Gelişim için erişim ve entegrasyon kritik kıymette.”
‘GAYRİMENKULLERİ TOKENİZE EDİYOR’
Aquanow Kurucu Ortağı ve CEO’su Phil Sham da şu anda altyapı ve likidite sağlayıcısı olarak 55 ülkede hizmet verdiklerini ve dünya genelinde 10 ofislerinin bulunduğunu söyledi. Phil Sham, kelamlarına şöyle devam etti:
“Bulunduğumuz alanın en büyük hizmet sağlayıcısı pozisyonundayız ve birçok değerli iştirakimiz mevcut. Kripto açısından bakıldığında, Türkiye en süratli büyüyen bölgelerden biri olarak öne çıkıyor. Burada distribütörlerle çalışıyoruz. Müşterilerimize vakit zaman kripto ile süreç yapma imkanı sağlıyoruz ve bunu dağıtım kanalları üzerinden gerçekleştiriyoruz.
” Orta Doğu’da yürüttüğümüz kimi projelerimiz var. Bu projelerde gayrimenkulleri tokenize ediyoruz. Bu eserler kripto aracılığıyla ve paydaşlık yaptığımız bankalar vasıtasıyla gerçekleştiriliyor. Konsept bazında düşündüğümüzde, ferdi varlıkların da nasıl tokenize edildiğini anlamaya çalışıyoruz.
“Gelişmekte olan ülkelerde kripto ile yapılan ödemeler yaygınlaşmaya başladı. Bu ülkelerde ödemelerin kripto ile yapıldığı birçok örnek mevcut ve şimdiye kadar 100 milyon dolarlık süreç gerçekleştirildi. Bu süreçlerin birçok, piyasadaki dalgalanmalardan büyük ölçüde etkilenmedi. Stabil coin’ler de bu örnekler ortasında yer alıyor. Bu durum büyümeyi destekliyor ve epeyce heyecan verici bir tablo ortaya koyuyor.
“Dağıtım modellerinde de dönüşüm yaşanıyor. Başlangıçta kripto süreçleri daha çok fintech’lerle gerçekleşirken, artık bankalar da kripto varlıklarla süreç yapmak istiyor. Bitcoin ve gibisi lokal (native) coin’ler bu tabloda kendine yer buluyor.
“Bugün farklı ortaklarla çalışıyoruz. Hayal edelim: Örneğin bir banka, BAE’de bir banka ve Tayland’da öbür bir banka ortasında bir finansal hizmet ilişkisi kurulabiliyor. Bu sistemle paha transferi Tayland’daki bir bankaya yapılabiliyor. Üstelik bu süreçte illa kripto kullanılması da gerekmiyor. Önümüzdeki 1 ila 3 yıl içinde bu çeşit uygulamaların yaygınlaştığını görebiliriz.”
